あなたは、これからの人生でお金に関する不安はありますか？
その不安は、将来の不確定性に対する恐れや、あなた自身が必要なお金の知識を持っていないと感じることからきているのかもしれません。
しかし、この問題に対する解決策はちゃんとあります。
それは『お金の勉強』です。
そんなことがすぐにできたら苦労しないですよね。
そこで、すぐにできる解決策は、お金の専門家であるファイナンシャルプランナー（FP）への無料相談です。
FP無料相談を利用することで、将来の資産形成や老後に対する不安を和らげることができます。
もしあなた自身が十分な知識を持っていなくても、FPに相談することで将来必要なお金を明確にし、計画的な資産形成ができるようになります。
失敗しないFPの選び方や注意点を理解し、お金の不安を解消しましょう。
売上高4兆円企業で15年経理を担当している、まなびばです。
異動を通じて、損益管理、会計、税務申告まで幅広く経験しています。
簿記2級、FP2級も取得。
サラリーマンの「お財布」の悩みを救うため、今すぐ役立つ知識を発信しています。
FP無料相談の概要と利用方法
まず、FP無料相談の概要と利用方法について解説します。
FP無料相談の目的
FP（ファイナンシャルプランナー）は、投資や税金、年金、保険、不動産など、お金に関する豊富な知識や経験を持っています。
FP無料相談とは、お金の専門家であるFPに資産運用やライフプランに関する相談をするサービスです。
FP無料相談の目的は、おもに以下の２つです。
FP無料相談の目的はこれ！
①個人の資産形成やライフプランの策定をサポートし、将来の不安を軽減すること
②投資や税金、年金、保険、不動産の理解を深め、自分に合った正しい判断を行えるようアドバイスすること
FP無料相談の利用方法
FP無料相談の利用方法は、まずは相談したいFPを選び、予約をすることから始まります。
予約は電話やWeb上で行い、相談は対面が前提でしたが、最近ではオンラインで行われることも増えています。
FP相談の流れは次の３つ！
①ヒアリングの実施
・個人の資産状況やライフスタイルをヒアリング
・相談者の目標や希望に合わせたアドバイスを提供
②レポートの提供
・ヒアリングの内容をまとめたレポートの提供
③フォローアップの実施
・ヒアリングやレポートの内容をうけてのフォローアップや質問対応
FP無料相談の流れは、まずFPが個人の資産状況やライフスタイルをヒアリングし、相談者の目標や希望に合わせたアドバイスを行います。
その際に、投資や税金、年金、保険、不動産に関する知識や理解を深めることも目的の１つです。
また相談後には、アドバイスの内容をまとめたレポートが提供される場合があります。
レポートには、資産形成やライフプランに必要な情報がまとめられており、振り返りが可能です。
さらに、相談後にもFPからのフォローアップや質問対応を受けれる場合もあります。
なぜ無料でFP相談が受けられるのか
なぜこのようなFP相談が無料で受けられるのでしょうか。
「無料だとサービスの内容が悪かったり、保険の勧誘をされたりしそうで不安」と考える人もいるでしょう。
実際に僕もそう思っていましたし、そういうことが起こりえるのも事実です。
まずはFP相談が無料で受けられる理由を３つ解説します。
FP相談が無料で受けられる理由
✅保険の紹介件数・金額に応じて保険会社等から販売手数料が得られる
✅FPの相談実績と経験が得られる
✅FPは無料相談から長期的な信頼を得ることにつながるため
保険の紹介件数・金額に応じて保険会社等から販売手数料が得られるため
FP相談が無料で受けられる１つめの理由は、FPは相談者からお金をもらわなくても、別のところから報酬を受け取っているからです。
FPは、特定の企業に在籍して報酬を受け取っている場合や、個人事業として行っている場合でも、保険商品の販売実績に応じて、保険会社等から販売手数料を受け取っている場合があります。
このような仕組みがあるからこそ、私たちは無料でFP相談を受けることができています。
FPの相談実績と経験が得られるため
FP相談が無料で受けられる２つめの理由は、FPの相談実績と経験が作れるためです。
私たちのようなサービスの利用者は、「無料なら一度受けてみてもいいかも」と思います。
FPにとっては、相談件数や相談によって得られた知識や経験が今後の武器になるため、できるだけ多くの人に相談してもらいたいと考えているのです。
FP無料相談は、相談者は無料でお金の専門家のアドバイスを受けることができ、FPにとっては相談実績や経験が得られるため、双方にとってメリットがあるサービスとなっています。
FPは無料相談から長期的な信頼を得ることにつながるため
最後３つめの理由は、無料で始めて長期的な信頼を得ることにつながるためです。
相談者にとっては、どうしても「どんなサービスかもわからないのにお金を払うのはちょっと･･･」と思います。
そこで、初めての相談者には無料でサービスを提供し、信頼が得られると長期的なお付き合いに発展します。
人間関係なので相性はつきものです。
無料で相談できるので、何度か利用して信頼できるFPを見つけるのも良いでしょう。
FP無料相談を利用するメリット
FP相談が無料で受けられる理由がわかったところで、次はFP相談を利用するメリットとデメリットについて解説します。
FP無料相談を利用するメリットはこれ！
✅個人の状況に合わせたアドバイスが得られる
✅自分に合うライフプランや資産運用で家計改善とお金の不安を解消
✅お金に関する基礎知識や情報収集の手間を省いて時短につながる
個人の状況に合わせたアドバイスが得られる
FP相談を利用する最大のメリットは、あなたの状況に合わせたアドバイスを受けられることです。
FP相談を通じて、あなたのライフプランや資産運用に関する疑問や不安を解消できます。また、FP相談では、自分自身で簡単に気づくことができない視点やアイデアが得られ、時間を節約しながら改善することができます。
自分に合うライフプランや資産運用により家計改善とお金の不安を解消できる
FP相談では、FPが多岐に渡る知識や経験を持ち、様々なアイデアを提供してくれます。
ライフプランや保険、資産運用のアドバイスを受けることで、家計は改善し経済的負担の軽減につながります。
また、専門家であるFPのアドバイスで、お金に関する精神的な不安解消にも効果的です。
お金に関する基礎知識や情報収集の手間を省いて時短につながる
自分でお金の勉強をして知識をつけるには多くの時間が必要です。
自分で勉強するのはもちろん大事ですが、FP相談を利用することで、専門家であるFPに無料で教わることができます。
自分で情報収集する手間や時間を省くことで、あなたの時間がたくさん増えます。
FP無料相談を利用するデメリット
FP相談を利用することには、デメリットや注意点も存在します。デメリットも理解した上で、賢くFP相談を利用しましょう。
FP無料相談を利用するデメリットはこれ！
✅自分に合ったFPが見つからない可能性がある
✅悪質なFPにだまされる可能性がある
自分に合ったFPが見つからない可能性がある
FP相談には多くのFPがが登録していますが、その中からあなたに合ったFPに巡り会えない可能性があることです。
FPも人間なのでそれぞれ得意分野があり、またあなたの性格や好みに合うかどうかという問題もあり、こういったところがうまくかみ合わないと、相談することでストレスを感じてしまいます。
そのため、事前にFPのプロフィールを確認することや、FPに相談したい内容を明確にしてその分野に合うFPを紹介してもらうことで、このようなデメリットを解消することができます。
悪質なFPにだまされる可能性がある
デメリットの2つめは、一部の悪質なFPに騙される可能性があることです。
例えば、自分の利益を優先して相談者にとって不適切な保険や投資商品を売りつけたりする場合があります。そのため、相談前にFPが所属する団体や機関の信頼性を確認するなど、FPを慎重に選ぶ必要があります。また、相談時に不審な言動や勧誘があった場合には、すぐに相談を中止し、団体や機関に報告することが重要です。
FP相談を利用する際には、メリットとデメリットを比較し、自分にとって最適な選択をすることが重要です。自分の資産やライフプランをしっかりと見据え、正しい情報とアドバイスを得ることで、豊かな人生を築くことができます。
FP無料相談を利用する際のアドバイスと注意点
FP無料相談のメリットとデメリットをふまえ、利用する際のアドバイスと注意点を解説します。
FP無料相談を利用する際のアドバイスと注意点！
✅相談内容は事前にまとめておくこと
✅複数のFP相談を受けて自分に合うFPを見つけること
✅各サービスの特徴や強み、サポート内容を比較すること
✅FP相談を受けた後の自己学習やアクションプランの作成
相談内容は事前にまとめておくこと
FP相談を受ける前には、あなたが何を相談して、どんなアドバイスをもらいたいのかは事前にまとめておくことが重要です。
相談したい内容が明確になっていないと、FPもどこに焦点を絞ってアドバイスをすればよいかがわからないため、有益なアドバイスができないだけでなく、時間も浪費してしまいます。
具体的には、現在の資産状況や収支状況をもとにしたライフプランや資産運用の目標、保険や年金などの保障内容、相談者のライフスタイルや価値観などです。
これらの情報を整理しておくことで、FPへの相談がスムーズに進み、より効果的なアドバイスを受けることができます。
複数のFP相談を受けて自分に合うFPを見つけること
FP相談を受ける際は、複数のFPに相談し、比較検討してみることをおすすめします。
担当するFPによってアドバイス内容が異なるため、自分に合わない意見を提案される場合もありえます。複数のFPに相談することで、それぞれのアドバイスや提案内容を吟味し、より自分に合った意見を取り入れることが大切です。
また、相談を受けてみることで、FPとの相性や信頼性の確認にも役立ちます。
各サービスの特徴や強み、サポート内容を比較すること
FP相談を受ける際には、自分に合うFPを見つけることが大事だとお伝えしましたが、その方法をいくつか紹介します。
1つめは、FPがどのような機関や団体に所属しているのかを確認することです。
保険会社や証券会社等を母体とする機関や団体であれば、保険や株式に強いかもといった予測ができます。もしあなたが投資の相談をしたいのであれば、保険会社を母体とする機関や団体よりも、証券会社を母体とする機関や団体を選んだ方がいいかもということは容易に想像できるはずです。
2つめは、担当するFPの過去の相談件数や相談内容を確認することです。
相談件数が多いと多くの事例を蓄積しているため、有益な情報を得られる可能性が高くなります。また、ある相談内容に特化しているFPがいれば、自分がその領域の相談をしたいのであれば、大きなチャンスになります。
3つめは、対面での相談以外にも、オンライン相談や電話相談など、複数のチャンネルが用意されているかどうかです。
対面相談の場合は、相手の表情や雰囲気を直接感じれることや資料などを直接手渡しできるメリットがある一方で、特定の事務所や店舗まで足を運ぶ必要があり、場合によっては交通費やカフェ代が必要なこと、対面での相談に緊張感や抵抗感を感じる場合があることがデメリットです。
オンライン相談は、場所や時間の制約が少なく、対面相談よりもお手軽に利用できることがメリットです。ただし、カメラやマイク、スピーカーなどの設備は予め準備しておく必要があります。
FP相談を受けた後の自己学習やアクションプランの作成
FP相談を受けた後は、相談内容やアドバイスを振り返り、自己学習を行うことが重要です。
具体的には、自分が理解できなかった部分やアドバイスの背景にある知識や考え方を調べたり、自分が納得できる資産運用方法やライフプランを再検討してみるとよいでしょう。
また、自分で決めた目標を達成するためにアクションプランを作成し、具体的な行動を起こしていくことが大切です。
自己学習やアクションプランの作成により、より良いライフプランを実現できます。
これらのポイントを比較することで、自分に合ったアドバイザーを選ぶことができます。また、複数のアドバイザーに相談して比較検討することも重要です。自分に合ったアドバイザーを選び、ライフプランを作成することで、より豊かな人生を送ることができます。
実際にFP無料相談を利用したユーザーの声や口コミ
ポジティブな口コミの例
ポジティブな口コミをいくつか紹介します。
よく目についたのは、やはり家計やライフプラン、住宅ローン、保険の見直しです。
専門家でありかつ第三者に相談することで新たな気づきが得られるのもメリットとして大きいようです。
❝我が家、貯金もほぼなくて保険ばっかり手厚く入ってる…
彼も転職して給料下がる、私も働けない。
不安すぎる😨😨😨
やっぱFPさんに相談すべきだよね😂❞❝こないだFP無料相談したけど、私的には話しやすくて課題が見えて良かったよ🙆
人に相談するから、改めて家計まとめたりも出来たし✨❞
FP無料相談で保険の見直ししてます。
保障内容一緒だけど、保険会社変えるだけで約半額に…！
年間で36,000円の節約ナリ💰
現状を疑うって大事ですね🤔
昨日はFP無料相談初めての自宅での面談で、夫も同席してお話聞けた。
保険のことというよりも、ライフプランとか住宅ローンのことメインでお話しできたし、それきっかけに二人目どうするとかも夫ときちんと話せたからよかった。
ネガティブな口コミの例
次は、ネガティブな口コミの例を紹介します。
こちらもやっぱりという感じですが、『保険や投資商品の勧誘がある』、『自分に合うFPにあたらなかった』という口コミが目立ちました。
住宅会社に勧められて
FP無料相談を受けております…
初日は家計状況の把握、
2回目はシミュレーションしていただきました！
ただし、主題はだんだん株式投資へ…
無料でためになるお話しを聞けるだけで感謝🙏✨
ですが距離間には気を付けたいですね😅
昨日、自治体のFP無料相談行ったんだけど
おばちゃんの雑談に付き合わされたような感じ。
客観的な意見やアドバイスを聞きたくて行ったのに9割FPさんの自分語りだった👹
無料だとこんなもんなのかな、、
このように、FP相談サービスには利用者の満足度に差があることがわかります。
FP相談は無料で受けられるので、複数のサービスを受けてみることを本当におすすめします。
そして、もし自分に合わなかったり、悪質な勧誘をされた場合は、すぐに中止や担当者の交代をしてもらって問題ありません。いえ、そうするべきです。
自分に合うサービスや担当者を選び、適切なアドバイスをもらいましょう。
FP相談を利用する前に知っておくべき基礎知識
次はFP相談を利用する前に知っておくべき基礎知識を、①金融商品、②ライフプラン、③税金の３つに分けて順番に解説していきます。
この章は各項目のキーワードだけざっくりご覧ください。すべてを理解しなくても、FPが親切に教えてくれるので安心して大丈夫です。
金融商品に関する基礎知識
金融商品には、株式、債券、投資信託、NISAやiDeCoなどがあります。これらは資産運用をする上で必須の知識となるので、覚えておいて損はありません。
| 株式 | 企業の株式を購入することで、その企業に出資することになります。企業の業績に応じて株価が 変動するためリスクは高いですが、その分高いリターンを期待できます。 |
| 債権 | 債券は、国や企業が発行する借金の一つです。債券を購入することで、債券の発行者に貸付けを 行うことになります。リスクは低く利回りも比較的安定しているため安定的な運用が可能です。 |
| 投資 信託 | 投資信託は、多数の投資家が出資して、プロのファンドマネージャーが資産を運用する仕組みです。 資産の分散投資ができ、初心者でも簡単に始められるため人気があります。 |
| NISA・ iDeCo | NISAやiDeCoは税金の優遇を受けながら投資商品を購入することができる仕組みです。 積み立てた資金を投資信託や株式などに運用することで、将来の資産形成を目指します。 |
ライフプランに関する基礎知識
人生100年時代のライフプランを考える上で、年金、保険、不動産の基礎知識は必須です。
これらの基礎知識を理解することで、将来のライフプランを実現するための道筋を立てることができます。
| 年 金 | 年金は年金保険料を納めることで将来の年金受給資格を確保する制度です。公的年金制度のほか、企業年金 や個人年金保険などがあります。 |
| 保 険 | 保険は、生命保険や医療保険など様々な種類があります。 生命保険は生きている間に保険料を支払い、亡くなったときに遺族に保険金が支払われる制度です。 医療保険は、病気やケガをした場合に必要な医療費が保障されます。他にも、がん保険や介護保険など 様々な種類がありますが、万が一の備えとして適切な保険商品を選ぶことが必要です。 |
| 不 動 産 | 不動産は土地や建物などを購入して所有することで、将来的な資産価値の上昇や家賃収入が得られる 投資商品として魅力的です。 不動産投資には、直接不動産を購入して所有する「直接投資」と、不動産投資信託などを通じて投資する 「間接投資」の2つがあります。直接投資は、所有者が管理や修繕を行う必要がありますが、自己所有の 資産として自由に運用できるのがメリットです。 一方、間接投資は、不動産に特化したファンドを購入することで、管理や修繕の手間がなく、分散投資を 行えるというメリットがあります。 |
税金に関する基礎知識
最後は税金に関する基礎知識について、①所得税、②住民税、③相続税の3つについて解説します。
| 所 得 税 | 所得税は、個人が得た所得に対して課税される税金です。年間の給与や経営所得、賞与などの収入がある場合 は、確定申告を行い、年度末に所得税を納める必要があります。また、源泉徴収されている場合は、追加で 納める必要があることもあります。 所得税は、累進課税方式を採用しており、収入が増えるほど税率が高くなります。また、所得税には所得税、 住民税、国民健康保険税、厚生年金保険税などが含まれます。 |
| 住 民 税 | 住民税は、市町村が行う税金で、個人の収入に対して課税されます。所得税と同様に、年間収入に応じて累進 課税が適用されます。住民税は、1年に2回納付されます。また、年度末には確定申告が必要です。 |
| 相 続 税 | 相続税は、亡くなった方から遺産を相続する際に課せられる税金です。相続人には、配偶者や子ども、両親 などが含まれます。相続税の納税義務がある場合は、相続人が相続財産の評価額から相続人数や減税措置を 加味し、課税対象額を算出します。課税対象額が一定額を超える場合は、相続税が課されます。相続税には、 国税と地方税があります。 |
FP無料相談を利用する前に知っておきたいFAQ
- QFP無料相談はどのように利用するのですか？
- A
FP無料相談は、専門のファイナンシャルプランナーに自分のお金に関する相談をするためのサービスです。通常、電話やメール、対面などの方法で相談することができます。
金融業界や保険業界の企業が提供している場合が多く、「保険の窓口」、「保険チャンネル」、「マネードクター」など、多くのサービスが展開されています。
- QFP無料相談を利用するにあたり必要な情報は何ですか？
- A
以下の情報を事前に整理しておくと、より具体的で的確なアドバイスを受けることができます。
家計の状況：収入と支出がわかるもの（源泉徴収票、銀行預金残高、家計簿など）
住宅ローン：住宅ローン残高証明書、住宅ローン返済計画表など
年金・保険：年金定期便や保険証券（生命保険、医療保険、自動車保険、火災保険など）
資産運用：金融資産の明細（株式、投資信託、債券、不動産など）
- Q相談内容に制限はありますか？
- A
FP相談は、無料のサービスでも、金融商品の選定や資産運用アドバイス、ライフプランニングなどについて相談できます。ただし、無料であっても有料のサービスであっても、法律的には「具体的な販売提案」を行うことは制限されています。
目的に応じて、税理士や弁護士、社会保険労務士などの専門家に相談する必要があります。
- QFP無料相談のメリットとデメリットは何ですか？
- A
FP無料相談のメリットとデメリットは以下のとおりです。
双方を理解した上で、自分に合うサービスを利用しましょう。
メリット
・個人の状況に合わせたアドバイスが得られる
・自分に合うライフプランや資産運用で家計改善とお金の不安を解消
・お金に関する基礎知識や情報収集の手間を省いて時短につながるデメリット
・自分に合ったFPが見つからない可能性がある
・悪質なFPにだまされる可能性がある
- QFP無料相談の受け方には注意点がありますか？
- A
よい相談時間にするためには、以下の点に注意しておくとよいでしょう。
・相談内容は事前にまとめておくこと
・複数のFP相談を受けて自分に合うFPを見つけること
・各サービスの特徴や強み、サポート内容を比較すること
・FP相談を受けた後は、自己学習や実際にアクションプランを作成すること
まとめ
最後まで読んでいただきありがとうございます。
FP無料相談は、手軽に相談ができ、専門家である第三者のアドバイスを受けられるため、自分自身では気づかなかった課題や解決策を得ることができます。
一方、利用する際には注意点もあります。
自分の目的や性格、価値観に合うサービスや担当者を見つけることや、事前に相談に必要な資料や何について相談したいのかを明確にしておくことが大切です。
家計改善、保険の見直し、住宅ローン、老後資金や年金、資産運用など、すべてを自分で理解するのは難しいので、うまく活用して時短しましょう。
今後、投資や税金の分野を中心により多くの人がFP相談を利用することが予想されます。
AI技術の発展で、税金や資産運用については、より高度で合理的なプランの提案が可能になるかもしれません。
ただ、人間の価値観はすべてにおいて合理的であればよいというわけではありません。
自分は何を重視したいのかを考えるきっかけになれば幸いです。
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